す~の家計・節約・投資・子育

退職金がなくても頑張ろう!地方に住むワーママ家計奮闘記

今更ながらのiDeCoデビュー!

iDeCoの申し込みが完了し、通知がきました!

iDeCoの3つのメリットとは・・・

①掛け金が全額所得控除の対象、課税所得が減ることで納税額が軽減。
②運用益に対する20.315%の所得税が非課税となる。
③老齢給付金の受取の際、「退職所得控除」もしくは「公的年金等控除」の対象となり、控除の対象となる。
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①は年末調整の還付と翌年の住民税で効果が期待できる!
②はNISAと同じ。運用益が出たら、とてもお得!
③はちょっと未来のことなので良く理解できていません。どっちを選択するべきなのか
じっくり考えなくては・・。


楽天証券SBI証券、夫婦別々の証券会社を利用して加入したのですが、

楽天証券の方の到着書類
①個人型年金加入確認通知書(国基連より発送の封書)
②口座開設のお知らせ(JIS&T社)より発送の封書)
③コールセンター/インターネットパスワード設定のお知らせ(JIS&T社より発送)

SBI証券の方の到着書類
①個人型年金加入確認通知書(国基連より発送の封書)
②口座開設のお知らせ(SBI証券より発送の封書)
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早速ログインして設定完了。
購入した商品などはまたの機会にご紹介して運用状況もご報告しようと思います。
画面や商品選びなど判りやすいな、と感じたのは楽天証券
ログインも、楽天証券ログイン⇒iDeCoサイトへ飛べるのですが、
SBI証券はログイン⇒iDeCoサイトへはIDとパスワードを再度求められるのでちょっと面倒かも、と感じました。まぁ、そんな頻繁にログインしないのでしょうけど・・・。

びっくりしたのは、8月15日に開設通知が来て、8月26日に二回分の引き落としがいきなりはじまります。早っ!
引き落とされた金額で、指定した買付は翌月15日頃に行われるとのこと。
結構長い道のりです。

加入は6月とのこと、そして6月分、7月分が8月26日に引落しとなり初回買い付けは9月半ば、どれが何月分なのだか良くわからなくなっていますが年末調整の前には控除手続き用の葉書も来るそうなので、それをもって確認することにします。


買付資金の自動引き落としが残高不足の場合は、翌月に二か月分購入とはならず
購入できずに終わるので気を付けたいと思います。

これで毎年144,000円×夫婦二人分、あと14年&18年弱つみたて頑張ります!